房貸降息!算算你每月能省多少？三種情況不建議提前還貸，北京商報微信公眾號消息,從支持鼓勵到如今的指導(dǎo),中國人民銀行再次釋放存量房貸利率調(diào)整的信號。一時間,松綁呼聲漸起,作為實際執(zhí)行者,銀行會有何種舉措？對存量房貸利率下調(diào)的口徑如何？有銀行人士直言,存量房貸利率下調(diào)必將會影響銀行的凈息差和利潤,也有銀行人士認為,下調(diào)比提前還貸對銀行有利,至少還能留住客戶。當政策進入實操層面后,如何重測存量房貸利率,簽訂合同都是需要仔細衡量的問題。
這是監(jiān)管近期第二次對存量房貸利率調(diào)整進行定調(diào)。在此前國新辦新聞發(fā)布會上,人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,按照市場化,法治化原則,支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。
房貸降息每月能省多少？
目前來看,下調(diào)存量房貸利率是大勢所趨。雖然具體的政策還沒有落地,但銀行也在積極行動,割肉讓利。比如,有銀行支持借款人將存量的純商貸轉(zhuǎn)成商業(yè)貸款加公積金貸款的組合貸款形式來簽訂新的合同,其中商業(yè)貸款的利率按照現(xiàn)行新的利率政策來執(zhí)行。
還有銀行針對存量按揭客戶給予1年期的利率優(yōu)惠券,據(jù)了解這是針對部分個人住房按揭貸款的相關(guān)優(yōu)惠是小范圍試點。在人民銀行相關(guān)負責(zé)人發(fā)表關(guān)于存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)后,存量房貸利率調(diào)降的實施路徑也成為熱議話題。
眾所周知,對比消費貸,信用貸等無抵押物的貸款來說,擁有抵押物的房貸是銀行為數(shù)不多的較為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。一位地方農(nóng)商行相關(guān)負責(zé)人在接受北京商報記者采訪時直言,存量房貸利率下調(diào)肯定會影響銀行的凈息差和利潤,從銀行角度看會有大量的手續(xù)辦理,重新測利率和還款金額,重簽合同等。另一家股份制銀行人士介紹稱,房貸利率調(diào)整需要有監(jiān)管進行窗口或文件指導(dǎo),各家銀行無權(quán)自行降低已簽訂的房貸合同的利率,因此如何降,怎么降目前仍是未知數(shù)。
如果監(jiān)管下發(fā)了指導(dǎo)意見就要執(zhí)行,但如果沒有明確的規(guī)定,估計銀行多數(shù)會采取觀望的態(tài)度。另一家地方性城商行人士也稱,對銀行而言,從局部看可能會對凈息差和利潤造成影響,但整體來看,能留住優(yōu)質(zhì)客戶也是很好的選擇。
盡管下調(diào)存量房貸利率會對銀行的經(jīng)營帶來壓力,但總體來看,下調(diào)存量房貸利率可以減輕居民住房消費負擔(dān),有助于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,更持續(xù)更有效提振居民消費需求。
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